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英国央行十年首次加息会带来什么影响?




英国央行于11月2日(北京时间周四20:00)召开货币政策委员会(MPC)会议,会上发布了最新一期利率决议结果——央行以7-2的投票比例决议,正式宣布基准利率加息25个基点上调至0.5%,这是十多年年来首次上调。




这次的央行调息尽管幅度很小,但它一直被人们津津乐道的地方在于,本次加息意味着英国经济走向的重大变化。自从经历了2007年的金融海啸,英国政府为应对金融危机不得不下调基准利率,由5%骤降至0.5%,而这个数字在之后的十年再也没有得到改变。之后因为英国脱欧,基准利率更是降到0.25%,如今终于重回去年8月“紧急降息”前的水平。



为什么英国央行加息得到那么多人的关注和讨论?今天小编就为大家梳理一下并深入分析这次央行调息带来的影响。




什么是加息?


加息是一个国家或地区的中央银行提高利息的行为,从而使商业银行对中央银行的借贷成本提高,进而迫使市场的利息也进行增加。加息的目的包括减少货币供应、压抑消费、压抑通货膨胀、鼓励存款、减缓市场投机等等。加息也可作为提升本国或本地区货币对其它货币的币值(汇率)的间接手段。

而对于英国央行的加息决定,经济学家Azad Zangana表示:“英国央行认为通货膨胀压力需要用加息来解决,目前的高就业率会使工资上涨。”





为什么要加息?


9月的MPC会议纪要预计,未来三年的英国通胀水平可能会持续超过2%,暗示利率上涨或快于市场预期。英国央行希望可以通过加息提振英镑汇率,借此来遏制通胀过快增长的势头。

德勤(Deloitte)首席经济学家Ian Stewart表示,尽管英国受到脱欧影响,但是GDP数据显示,英国的经济增长足够支撑央行做出加息的决定。而11月加息则意味着英国将逐步退出接近10年的量化宽松货币政策,是英国央行货币政策紧缩周期的起点。






加息会带来哪些影响?


  • 抵押贷款

十年中,英国经济一直试图恢复正常水平,而现今英国央行这样的举动对大多数家庭都产生直接的影响。在整个英国,有57%的房主选择了固定利率按揭贷款( Fixed-rate Mortgage) ,这些贷款者将不会受到影响,但剩下43%选择非固定利率按揭贷款的房主,他们的抵押贷款利率几乎会立即上升。而对于那些希望在未来注册的人来说,他们的按揭利率也会上升。平均而言,信用卡利率也将会上升,不同利率的提高会使得个人贷款成本更高甚至透支。



  • 海外投资

对于身居海外的英国地产投资者来说,即使小幅上调基准利率,这个时期机遇依旧难能可贵。相对的低储蓄利率和低贷款利率相当有利于房产投资者拿出储蓄并申请银行贷款,在这种情况下买房,所需要花费的成本仍是最少的。如果等到将来英国央行进一步加息,投资者的购房成本显然会进一步提高。与其在未来承受更高贷款利息,不如趁现在瞄准时机,快准狠地投资英国房产。


虽然英国目前仍然深陷脱欧泥潭的谈判中,但总体来说,英国房价连续20年上涨的事实是毋庸置疑的,尤其是伦敦的多个地区,房价20年来呈6倍高增长,且一直主宰着英国的高价房市,投资潜力和稳健性可想而知。在当前英国基准利率仍相对很低的情况下,以相对低的成本购入升值空间大且稳定的英国房产,对房产投资者来说是十分明智的决策。



另一个有利因素就是,伦敦的房价增长水平超过人均工资增长水平。但伦敦的高价房市场有很大部分都是由海外投资者掌控,如今房价增长水平趋缓,而英国工资水平也随着经济的回暖而增长,在这种趋势下,选择尽早抢购英国房产显然是有利的。再加上最近出现的海外投资家抢购英国房产的现象越来越多,也足以印证这一机遇的重要性。

前不久英国政府首次承认英格兰特别是伦敦存在着严重的住房短缺问题,仅伦敦地区的房产缺口就高达17000套,突出的房产供需矛盾和市场强劲的住房需求也为海外房产投资者提供了绝佳的时机。



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Ref:

  1. The Telegraph. http://www.telegraph.co.uk/personal-banking/savings/bank-england-interest-rate-rise/

  2. BBC News. http://www.bbc.co.uk/news/business-41831777

  3. 英伦房产圈

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